Банковский светофор: основные особенности

Суть работы системы оценки

Финансовые организации всегда следили за тем, какие действия совершают клиенты. Если операция была сомнительной, то происходила блокировка. Средства блокируются в той ситуации, если система видит, что идет операция по отмыванию денег, например. Если раньше Центробанк был в стороне, то сегодня также активно включился в общую работу.

Центробанк проводит не самостоятельные проверки, а собирает данные у других банков. Все дело в том, что абсолютно все переводы проходят через него. Особенно это касается межбанковских переводов, которые поступают на корреспондентские счета. Полученные данные позволяют «окрасить» клиентов в разные цвета и определить степень риска.

Отдельно взятые финансовые организации поступают точно так же. Они проводят самостоятельные исследования и выставляют оценку. Кто-то основывается на оценке, полученной от Центробанка. Руководство банка может отказаться от оценки, которая была выставлена Центральным банком. Нет ничего плохого в том, если экспертиза будет проведена самостоятельно.

Согласитесь, что бизнесмен может обслуживаться в разных банках. Центробанк следит за всеми этими операциями и дает свою оценку, которая основывается на различных действиях. К примеру, у предпринимателя есть счета в 5-ти банках. Четыре организации проводят платежи без каких-либо нареканий, а один проводит сомнительные платежи, которые нельзя было не заметить.

Но этот банк работает с клиентом намного теснее, чем четыре других. Он не берет за основу экспертизу Центробанка и проводит собственное расследование и «окрашивает» клиента в другой цвет.

Как произвести самостоятельную проверку?

Ни один банк не скажет клиенту в какой цвет его «окрасили». Центробанк держит эту информацию под запретом. Получить информацию по этому вопросу можно только в том случае, если обслуживающий банк «окрасил» клиента в тот же цвет, что и центральная организация. Клиента оповещают в течение 5-ти дней.

Кто-то может сказать, что есть специальная платформа, которая называется «Знай своего клиента». Она действительно существует, но доступ к ней могут получить только банковские работники. Может быть доступ к ней получат и предприниматели, но пока остается только ждать официального оповещения.